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光大银行详解消费金融公司筹建细节

2019-05-03 13:56 AG真人平台

  “去年8月份,光大银行董事会审议通过了设立消费金融公司的议案,目前申请文件已经上报到监管部门,正处于监管审批阶段。希望消费金融公司的设立可以进一步发挥光大银行在零售银行领域所积累的优势,延伸业务链,提高客户服务的深度和广度。同时,未来也为银行培育和导入大量的优质客户。”3月31日,光大银行董事会秘书蔡允革在该行业绩发布会上回答本报记者提问时,透露了该行设立消费金融公司的最新进展。

  就在此前一天,央行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,从积极培育发展消费金融体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面,提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施。

  应该说,随着我国经济发展驱动力的演化,消费已成为经济增长的重要引擎,消费金融也将迎来历史性发展机遇。央行统计数据显示,截至今年1月末,国内消费信贷余额已达19.48万亿元,我国消费金融市场具有广阔的空间。今年的《政府工作报告》更为我国消费金融市场开启了发展的黄金期——“在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品。”有市场人士预计,2019年我国消费信贷规模将超过37万亿元。

  从长期趋势看,消费金融不仅将成为零售银行业务的重要增长点,而且更是国内银行深化转型和结构调整的重要方向。光大银行年报数据显示,截至2015年年末,该行个贷余额(不含信用卡贷款)3522.08亿元,比上年末增加334.71亿元,增长10.5%,其中,消费贷款余额2038亿元,比上年增加451亿元,余额占比达57.8%,比上年末提高8.2个百分点。

  “我们希望通过设立消费金融公司来抓住居民消费升级带来的金融服务机遇,推动银行业务实现持续健康发展。”蔡允革表示。

  事实上,商业银行一直是消费金融领域的主要参与者。自2009年7月银监会公布《消费金融公司试点管理办法》后,据不完全统计,目前全国已有逾20家消费金融公司成立,其中银行背景是主流。消费金融业务潜力巨大,是我国发展零售信贷业务的风口,但同时,如何与既有银行业务实现差异化发展是一个亟待解决的问题。

  对此,蔡允革透露,光大银行已经形成了初步的经营策略思路,即“在客户定位方面,未来的光大消费金融公司将与银行实现差异化定位,重点客户群主要定位为有消费意愿,但当前支付能力不足,而未来收入较好的人群。针对这些客户的不同需求,未来的光大金融消费公司将研发设计一系列小额、快捷、灵活的消费信贷产品。”

  他同时表示,未来该行消费金融公司将发挥光大银行遍布全国的服务网络优势、在风险管理方面积累的丰富经验及其他股东、合作伙伴在市场、客户、科技方面的优势,准备建设一个线上线下相互配合的业务平台。

  值得关注的是,由于我国消费金融业态还不够成熟,面临着诸多挑战,特别是从国内外实践来看,消费金融公司主要从事无抵押、无担保的信贷业务,这对其风险管控提出了更高的要求。

  对此,光大银行也提出了未来的设想。“未来希望充分发挥光大银行在风险管控方面积累的经验,建立一个健全的风控体系,这将是一个全流程的风险管控,覆盖从政策制定、产品研发到账户管理、信贷审批、风险预警,乃至逾期催收等方面,建立前中后台相互衔接的三道防线,提升风险管控的有效性。特别是在产品研发阶段,要与风险控制实现有机结合,提升风险管控的前瞻性。在研发产品时,将充分考虑自身风险偏好与容忍度,同时在风险定价时合理定价,保证收益能够覆盖风险,实现可持续发展。”蔡允革表示。

  值得一提的是,消费金融公司面临的一个重要风险是身份欺诈。就此,光大银行表示,将会通过加强与相关部门合作,采用人脸识别系统等新技术手段来加以防范。

  此外,消费金融公司本身具有金额较小、数量较大等特点,一个科学的客户评级模型和智能审批系统至关重要。“我们未来将充分利用大数据等手段,研究建立一个科学的客户评级模型和信贷审批智能决策系统。同时,探索通过运用互联网等技术手段,实现消费信贷的网上申请、审批和发放。”蔡允革说。



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